信托文化 | 信托公司業(yè)務(wù)分類、模式及特征知多少
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運(yùn)興，文化強(qiáng)民族強(qiáng)。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復(fù)興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責(zé)任”。
作為國內(nèi)第二大金融行業(yè)，信托行業(yè)因其私募特性而并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責(zé)任。
本期為信托知識精選第三期，主要為大家普及信托公司的主要業(yè)務(wù)分類、信托業(yè)務(wù)特征以及模式。
本期關(guān)鍵詞：信托公司業(yè)務(wù)分類，信托業(yè)務(wù)特征，信托業(yè)務(wù)模式
信托公司可開展哪些業(yè)務(wù)，最主要的業(yè)務(wù)是？
答：信托公司的業(yè)務(wù)通?？梢苑譃閮深?，分別是信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)。
信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇。
而固有業(yè)務(wù)是信托公司的自營業(yè)務(wù)，它是指信托公司使用自有資金開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)，并從中獲得利息收入與投資收益。從當(dāng)前我國信托行業(yè)整體運(yùn)作情況來看，信托業(yè)務(wù)是信托公司的主營業(yè)務(wù)。
信托消費(fèi)者通常接觸的都是信托業(yè)務(wù)，因為消費(fèi)者是將自己合法擁有的財產(chǎn)委托給信托公司進(jìn)行管理或處分。
什么是信托業(yè)務(wù)，其通常具有什么樣的特征？
答：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。在法律上，信托業(yè)務(wù)以信托關(guān)系為基礎(chǔ)。從我國信托業(yè)務(wù)的實踐來看，目前具有以下五個方面的特征：
一是信托業(yè)務(wù)是信托公司以營利為目的而開展的信托活動，屬于營業(yè)信托范疇；
二是信托公司雖然可以接受遺囑信托，但在我國的實際業(yè)務(wù)中，還是以合同信托業(yè)務(wù)為主；
三是信托可以分為私益信托和公益信托，但大部分信托業(yè)務(wù)都屬于私益信托；
四是信托業(yè)務(wù)可以分為自益信托和他益信托，但我國信托業(yè)務(wù)中，相當(dāng)大比例屬于自益信托；
五是根據(jù)受托人是否承擔(dān)積極義務(wù)，可以把信托劃分為主動管理信托和被動管理信托，但無論從信托法理探究還是實際業(yè)務(wù)過程中監(jiān)管層的態(tài)度和傾向來看，信托業(yè)務(wù)都以主動管理信托為主。
信托業(yè)務(wù)主要包含哪些模式？
答：從全球范圍來看，各個國家與地區(qū)的信托業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)出較大的差異性，也具有一定的區(qū)域特色。例如美國的財富管理模式、日本的資產(chǎn)管理模式和我國現(xiàn)階段的私募投行模式。
其中，財富管理業(yè)務(wù)模式主要是為高凈值個人客戶提供以資產(chǎn)配置、產(chǎn)品選擇和投資理財建議為核心的全方位服務(wù)；在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式中，信托機(jī)構(gòu)發(fā)揮“受人之托，代人理財”的定位，實現(xiàn)信托消費(fèi)者財產(chǎn)的保值增值；私募投行業(yè)務(wù)模式則是信托機(jī)構(gòu)在非公開的私募市場中，幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等融資方與高凈值個人、機(jī)構(gòu)投資者等投資方牽線搭橋，促成直接融資，并收取相應(yīng)費(fèi)用的業(yè)務(wù)模式。
目前我國信托私募投行業(yè)務(wù)以信托貸款為主，主要服務(wù)對象為各類型中小型工商企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、地方國企等。不同的業(yè)務(wù)模式反映了不同的區(qū)域特色，但三類模式的本質(zhì)，都是利用信托制度，為市場中的信托消費(fèi)者、資金需求方提供資金融通服務(wù)，來提升資產(chǎn)回報水平和資金運(yùn)用效率。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
