信托文化 | 如何判斷信托經(jīng)理在推介產(chǎn)品時是否合規(guī)？
黨的十九大報告指出：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。沒有高度的文化自信，沒有文化的繁榮興盛，就沒有中華民族偉大復興?！蔽幕峭苿右粋€行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的動力之源，文化約束著一個行業(yè)各個參與主體的行為規(guī)范。由此可見，“信托文化”是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的源動力，而信托文化的核心在于“受托人責任”。
信托行業(yè)因其私募特性，并不為大眾所熟悉。為了讓投資者了解更多信托知識，東莞信托從中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》中，精選出知識點，形成不同主題內(nèi)容合集，旨在普及金融智慧，踐行投資者教育責任。
本期為信托知識精選第三十五期，主要為大家普及信托行業(yè)有哪些政策可以保護信托消費者，以及信托經(jīng)理在推介產(chǎn)品時哪些行為不合規(guī)。
本期關(guān)鍵詞：產(chǎn)品推介、適當性原則、重大政策
當前信托行業(yè)，在宣傳、推介信托產(chǎn)品等方面對信托從業(yè)人員進行了哪些行為規(guī)范？
答：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會制定的《信托從業(yè)人員管理自律公約》的規(guī)定，信托從業(yè)人員在宣傳、推介信托產(chǎn)品時，需要堅持投資者適當性原則，不能欺詐或者誤導投資者購買與其風險承擔能力不匹配的信托產(chǎn)品，不能向風險識別能力和風險承擔能力低于產(chǎn)品風險等級的投資者銷售信托產(chǎn)品，也不能向投資者作出不當承諾或保證，例如保本保收益等。
信托從業(yè)人員需要嚴格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，不能隨意增加收費項目或提高收費標準。從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，不得利用職務(wù)和工作之便謀取其他非法利益或進行利益輸送，損害委托人和受益人、所在機構(gòu)或者他人的合法權(quán)益。
信托從業(yè)人員不得接受賄賂或?qū)嵤┵V賂，不得從事其他不正當競爭行為和不正當交易行為。
信托行業(yè)近兩年有沒有經(jīng)營層面的重大政策出臺？對信托消費者購買信托產(chǎn)品有影響嗎？
答：有，近兩年出臺的重要政策主要有兩部，一是在2018年4月由央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯管理局共同頒布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，對資產(chǎn)管理機構(gòu)提出了更加嚴格的展業(yè)要求；
另一部是在2020年5月銀保監(jiān)會制定的《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見稿）》，針對信托公司主營的資金信托業(yè)務(wù)制定了相關(guān)規(guī)范細則。
兩份文件對于信托行業(yè)都有著重要影響，主要目的在于推動行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，讓信托公司能夠更好地服務(wù)信托消費者，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。未來，信托公司開展業(yè)務(wù)會更加規(guī)范，管理水平也會不斷提升，信托消費者購買產(chǎn)品面臨的風險會更低。
來源：根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會和中國銀行保險報聯(lián)合編制的《信托知識百問百答》整理
